¿Cómo funciona el seguro de impago de alquiler y cuáles son sus coberturas?

 

¿Qué hago si el inquilino deja de pagar el alquiler? Para muchos propietarios, esta pregunta representa una gran incertidumbre, pudiendo convertirse en una fuente de estrés y preocupación constante. Pero no es la única. Daños en puertas y ventanas, muebles o electrodomésticos estropeados, grafitis en las paredes… Sufrir desperfectos o robos en el inmueble son otras de las inquietudes habituales. Por no hablar de su negativa, en ocasiones, a entregar las llaves y desocupar la vivienda alquilada. Tal vez, el mayor temor para todos los caseros.

Para mitigar estos riesgos, existe un recurso crucial que ayuda a proteger la inversión de los propietarios: el seguro de impago de alquiler. Pero ¿cómo se contrata esta póliza? ¿Qué ventajas supone? A continuación, te explicamos qué garantías te ofrece.

Tranquilidad asegurada para propietarios

En 2022, el uso de seguros de impago de alquiler se incrementó al 6 % del total de inmuebles arrendados, alcanzando 210.000 viviendas aseguradas de un mercado conformado por 3,5 millones de propiedades. Se proyecta que esta trayectoria alcista seguirá en aumento en los próximos años, superando el 10 % en 2025, según estimaciones del Observatorio Español del Seguro de Alquiler.

Las claves de esta tendencia, según cuenta OESA, son la contención de los precios de estos seguros entre el 3,5 % y el 5 % de la renta anual y la reducción de la ratio de siniestralidad al 4,5 %. Y es que, gracias a dicha garantía, se ha reducido significativamente el índice de percances en los arrendamientos.

Este tipo de póliza actúa como un aliado indispensable para el propietario, proporcionando una red de seguridad que protege sus intereses y le brinda tranquilidad. Desde indemnizar las cuotas de alquiler impagadas hasta ofrecer asesoramiento telefónico especializado o costear los gastos legales asociados a un hipotético proceso de desahucio, esta herramienta funciona de manera sencilla:

1. El propietario suscribe una póliza específica que le cubre ante algunas de las principales adversidades del alquiler (entre otras, robos y destrozos; o la resistencia del arrendatario a desalojar la vivienda una vez finalizada la relación contractual).
2. En caso de que su inquilino incumpla el contrato arrendamiento, la compañía de seguros ofrece protección y resarce los daños, siempre y cuando los hechos acaecidos estén contemplados en las garantías suscritas.

Coste y vigencia

Tras evaluar el riesgo, la aseguradora establece una prima anual que el propietario debe pagar, a menos que se acuerden plazos más cortos. Esta cantidad puede variar según las garantías contratadas y factores como la ubicación de la propiedad, el historial crediticio del inquilino y el importe de la renta.

El seguro de impago de alquiler entra en vigor en la fecha de efecto que figure en el contrato, el cual debe haber sido perfeccionado por ambas partes, arrendador y entidad aseguradora. Y siempre y cuando el recibo de la prima se haya satisfecho.

Como viene siendo habitual con otros productos del ramo asegurador, la póliza se renovaría automáticamente por un periodo de un año a su finalización, salvo que alguna de las partes manifieste su negativa a prorrogarlo en los plazos estipulados. 

Coberturas

Sus garantías no solo disminuyen la incertidumbre financiera que produce el arrendamiento, cubriendo posibles impagos de las rentas mensuales, daños o robos en la vivienda. También simplifican el proceso de alquiler al facilitar la elección de inquilinos solventes.

Garantías básicas

Dentro de las coberturas esenciales incluidas por defecto en la póliza, encontrarás:

Impago de alquiler

Cubre el pago de las rentas mensuales, consecutivas o alternas, vencidas y no abonadas por el inquilino equivalente a seis, nueve o 12 mensualidades, según la opción que elijas.

Actos vandálicos y sustracción

Te garantiza el reintegro de costes por deterioros y/o robo de los elementos del continente de la vivienda, causados por actos vandálicos o malintencionados del inquilino.

Defensa jurídica del arrendador

La aseguradora asume los gastos como consecuencia de tu intervención en un procedimiento administrativo, judicial, arbitral o de mediación derivado del contrato de arrendamiento. Esto incluye:

• Atención telefónica especializada por parte de abogados especializados en arrendamientos urbanos.
• Defensa y reclamación en aquellas disputas relacionadas con el contrato de arrendamiento.
• Reclamaciones por daños.
• Asesoramiento en procedimientos administrativos.
• Defensa legal en casos penales (gastos jurídicos garantizados).

¿Cuándo y cómo hacer uso de esta póliza?

Si cuentas con el Seguro de Alquiler Protección Total, puedes activarlo tras el atraso de dos rentas mensuales, consecutivas o alternas, por parte del inquilino. Aunque es importante que antes hayas iniciado el proceso de reclamación de la renta impagada, o bien emprendido las acciones judiciales de desahucio. La aseguradora te adelanta (hasta que lo haga el arrendatario) las mensualidades no abonadas, según la modalidad contratada.

Del mismo modo, también podrás hacer uso de esta póliza si te enfrentas a otras adversidades, como actos vandálicos o sustracción de tus enseres. Sin embargo, recuerda que para situaciones cubiertas por garantías adicionales, solo podrás beneficiarte de la protección si están expresamente incluidas en tu contrato.